Il settore del retail banking e dei pagamenti sta entrando in quella che Datos Insights definisce l’Empowerment Era, una fase caratterizzata da un crescente controllo da parte del cliente, intelligenza integrata e capacità di operare in tempo reale. Nel suo report Top Trends 2026, Datos Insights sottolinea che il vantaggio competitivo dipenderà sempre più dalla capacità delle istituzioni finanziarie di attivare insight in tempo reale, integrandoli direttamente nelle interazioni con i clienti.
OpenWay, fornitore globale di soluzioni software per i pagamenti digitali, risponde a questa evoluzione con Way4, la sua piattaforma di pagamento enterprise di riferimento. Way4 è progettata per eseguire logiche di pagamento complesse in tempo reale su carte, conti, wallet e schemi di pagamento istantaneo, rappresentando una base concreta per le istituzioni che intendono trasformare le strategie in risultati operativi tangibili.
Tra i trend individuati da Datos Insights, alcuni emergono come particolarmente rilevanti se considerati in relazione all’esecuzione dei pagamenti e alle capacità delle piattaforme core.
Secondo le stime di Datos Insights, entro la fine del 2026 l’82% delle aziende di medie e grandi dimensioni nel mondo adotterà funzionalità di GenAI per gestire le proprie operazioni bancarie e di pagamento.
Questo segnala un chiaro passaggio da esperimenti di AI isolati verso un’intelligenza integrata che influenza direttamente le decisioni operative. Man mano che l’AI diventa parte integrante dell’esecuzione core, le istituzioni finanziarie affrontano una pressione crescente per implementarla in modo sicuro, su larga scala e all’interno di ambienti transazionali in tempo reale.
Approccio OpenWay: Way4 considera l’AI parte integrante dei processi operativi, non un semplice strumento di analisi separato. Grazie alla stretta integrazione con la piattaforma Way4 Data Management Platform (DMP), i dati transazionali sono disponibili in tempo reale per il training dei modelli, l’inferenza e i processi decisionali. Le funzionalità AI possono essere integrate direttamente nei flussi di pagamento, permettendo un’evoluzione graduale e controllata dalla fase sperimentale all’ambiente produttivo.
Secondo Datos Insights, il 39% dei consumatori sceglie la propria banca principale grazie all’elevata qualità del servizio o alla sua personalizzazione.
La personalizzazione non è più opzionale. I clienti si aspettano che le istituzioni rispondano in tempo reale ai segnali comportamentali e ai bisogni contestuali, sfruttando dati già disponibili ma spesso incompleti o non aggiornati.
Approccio OpenWay: Way4 genera dati puliti, strutturati e ricchi di contesto al momento delle transazioni. Questo consente di implementare logiche di personalizzazione direttamente nei flussi di pagamento in tempo reale, senza elaborazioni post-transazione. La Way4 Data Management Platform converte questi dati in strutture pronte per l’AI, permettendo decisioni contestuali immediate con pieno controllo e governance di livello enterprise.
Secondo Datos Insights, l’87% delle aziende di medie e grandi dimensioni afferma di utilizzare già, o di prevedere di utilizzare, i pagamenti in tempo reale entro la fine del 2026.
I pagamenti in tempo reale, trasferimenti tra conti e i modelli di clearing istantaneo stanno ridefinendo le regole della competitività. Velocità, trasparenza e disponibilità continua stanno diventando requisiti di base sia per i pagamenti ai consumatori sia per quelli agli esercenti.
Approccio OpenWay: Way4 supporta l’elaborazione in tempo reale in ambienti operativi attivi su carte, wallet e conti. Una singola installazione Way4 è in grado di gestire decine di milioni di transazioni giornaliere, supportando autorizzazione, clearing e settlement in tempo reale per schemi come SEPA Instant Credit Transfer, PIX, FedNow e UPI. Le regole di business — inclusi controlli antifrode, pricing, limiti, routing e regolamento degli esercenti — vengono applicate in tempo reale, senza ritardi, permettendo un’operatività continua.
I trend mostrano chiaramente che non basta più definire una strategia: è l’esecuzione a fare la differenza. Per ottenere risultati concreti, le piattaforme devono offrire accesso ai dati in tempo reale, intelligenza integrata e un controllo dinamico dei flussi transazionali.
Way4 si allinea pienamente a questa agenda come piattaforma operativa in tempo reale per i pagamenti moderni. La sua architettura consente alle istituzioni di superare l’automazione basata su regole, adottando un modello di autonomia controllata, in cui le decisioni basate sull’AI sono comprensibili, configurabili e integrate direttamente nei flussi transazionali. Unendo elaborazione, dati pronti per l’AI e capacità decisionali, Way4 permette a banche e operatori dei pagamenti di trasformare gli insight in risultati concreti su larga scala, mantenendo resilienza, conformità e controllo.
Questo articolo si basa sul report “Datos Insights Top Trends 2026”.