Perché il successo dell’AI nei pagamenti inizia dalla piattaforma, non dal modello

L’intelligenza artificiale ha fatto il suo ingresso nei pagamenti. Le grandi aziende tecnologiche stanno incorporando l’AI in sistemi di autenticazione, personalizzazione, checkout senza cassiere e commercio conversazionale. Di recente, Amazon ha attribuito parte del suo aumento del 35% dei profitti agli investimenti in AI nei pagamenti e nel checkout. Anche le fintech stanno esplorando attivamente soluzioni di AI agentica, raccomandazioni in tempo reale e assistenza clienti automatizzata. Finn, l’assistente AI di bunq, il primo neobank europeo basato sull’intelligenza artificiale, gestisce già autonomamente fino al 40% delle richieste di assistenza e assiste fino al 75% delle richieste degli utenti ogni giorno.

Per molte banche principali e secondarie, i processori e le fintech consolidate, la questione non è se usare l’AI, bensì come farlo senza mettere a rischio scala, sicurezza o conformità regolamentare.

Le principali barriere all’adozione dell’AI nei pagamenti

Per la maggior parte delle istituzioni finanziarie, il cammino verso l’AI è ostacolato da tre fattori fondamentali: una strategia poco definita, un’infrastruttura tecnologica e di dati debole e modelli operativi progettati per un’epoca più lenta.

Sebbene strategia e competenze siano importanti, i progetti di AI si arenano sempre allo stesso punto critico: la disponibilità di dati di qualità. I dati dei pagamenti sono complessi, sensibili e altamente transazionali. Non è sufficiente “aggiungere l’AI” a una piattaforma legacy per ottenere risultati. L’AI ha bisogno di dati puliti, strutturati e disponibili in tempo reale.

Molti scenari di utilizzo dell’AI necessitano di sistemi capaci di interpretare i risultati dell’intelligenza artificiale e di agire istantaneamente. Nei pagamenti, l’AI significa agire durante la transazione, non dopo. Un agente AI produce valore solo se il sistema è in grado di rispondere in tempo reale: autorizzando, instradando, aggiornando i limiti, avviando interazioni con i clienti o adattando il flusso di pagamento.

Way4 e Way4 DMP: dove i dati puliti diventano pronti per l’AI in tempo reale

Qui entra in gioco Way4 di OpenWay, una piattaforma software per i pagamenti digitali, utilizzata da banche e fintech leader a livello mondiale. Way4 è stata progettata come un core finanziario in tempo reale, capace di condividere dati live e di eseguire azioni online. Grazie alla Way4 Data Management Platform (DMP), le istituzioni possono utilizzare l’AI come un servizio basato su API, integrato direttamente nei flussi di pagamento.

Il successo dell’AI nei pagamenti dipende dalla posizione dei dati e dalla velocità con cui questi possono trasformarsi in azioni. Il core di pagamenti in tempo reale di Way4 autorizza e gestisce le transazioni su larga scala, producendo dati puliti, strutturati e ricchi di contesto al momento della decisione. La Way4 DMP trasforma questi dati live in strutture pronte per l’AI, permettendo alle istituzioni di analizzare i comportamenti, sperimentare rapidamente e implementare logiche AI direttamente nei flussi di pagamento live, senza ricorrere a sistemi separati.

Operando in tandem, Way4 e Way4 DMP permettono alle organizzazioni di passare rapidamente e in sicurezza dai progetti pilota di AI alla produzione, consentendo l’interpretazione e l’azione in tempo reale mantenendo il controllo aziendale. Le istituzioni hanno a disposizione tre modelli flessibili:

• Data as a Service (DaaS): dati di pagamento strutturati in tempo reale per casi d’uso di AI

• Model Training: utilizzo dei dati Way4 per addestrare modelli AI personalizzati in base agli obiettivi di business

• Train-and-Deploy Agent Services: distribuzione di agenti AI che operano direttamente nei processi di pagamento

Le funzionalità AI passano dal piano teorico a quello operativo, integrando l’intelligenza nei pagamenti e permettendo sperimentazione, scalabilità e risultati concreti.

Progettazione cloud-first, pensata per l’impresa

Way4 DMP è progettata su un’architettura cloud-first pensata appositamente per il settore fintech e i pagamenti digitali. Garantisce scalabilità elastica, deployment veloce e innovazione continua senza interrompere le operazioni. L’orchestrazione dei container, le pipeline CI/CD, l’infrastruttura come codice e strumenti avanzati di osservabilità consentono iterazioni rapide, resilienza automatica e scalabilità efficiente dei dati in tempo reale.

È importante sottolineare che Way4 DMP non è una piattaforma dati generica. Conoscendo nativamente i modelli dati, la semantica delle transazioni e la logica di esecuzione di Way4, interagisce in tempo reale con il core dei pagamenti. Grazie a questa integrazione stretta, i dati possono essere catturati, analizzati e utilizzati all’interno dello stesso ciclo di vita della transazione, supportando decisioni in tempo reale, sperimentazioni e logiche AI integrate nei flussi di pagamento.

Allo stesso tempo, l’architettura risponde alle esigenze delle imprese. I dati possono restare locali se richiesto da vincoli di sovranità o normativi, combinando la flessibilità del cloud-native con la governance e l’affidabilità tipiche di una piattaforma core per i pagamenti.

L’AI nei pagamenti: sperimentazione ad alta velocità

L’AI è sperimentale per definizione. Per le banche e i processori, la sfida è consentire questa sperimentazione senza interrompere i sistemi produttivi o generare costi elevati. È qui che entrano in gioco le piattaforme AI-ready, vere e proprie sandbox tecnologiche per l’innovazione veloce.

Quando la sperimentazione è parte integrante della piattaforma, i progetti AI diventano accessibili, misurabili e replicabili. Grazie al modello pay-as-you-go, le organizzazioni possono calcolare con precisione il ROI di ciascun caso d’uso, aumentando la fiducia nel passaggio dal pilota alla produzione.

Dalla visione dell’AI alla concreta applicazione commerciale

Le istituzioni vincenti nell’era dell’AI considereranno l’AI come una capacità costante, integrandola direttamente nei flussi di pagamento e scalando le soluzioni che funzionano, invece di trattarla come un progetto isolato.

Grazie a Way4 DMP, OpenWay permette a banche, fintech e processori di andare oltre i progetti piloti isolati. Tramite workshop mirati, i team possono condividere i principi chiave, identificare i casi d’uso più rilevanti e sviluppare un MVP sui dati di pagamento reali, scalando in sicurezza le capacità AI validate a tutta l’attività di pagamento.

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