Way4 Merchant Acquiring

Un processor che serve 17 banche in Europa gestisce l’acquiring POS ed e-commerce su Way4, consentendo alle banche di generare profitti da servizi di pagamento come la conversione dinamica delle valute.

In Africa Orientale, un gruppo bancario ha esteso l’accettazione di carte ed e-money dal Kenya a Uganda, Tanzania, Sud Sudan e Rwanda, triplicando il proprio portafoglio fino a 40.000 merchant.

Un operatore telco in Asia ha costruito una rete nazionale multi-livello di agenti per i pagamenti mobili su Way4. I clienti depositano contante tramite gli agenti per ricaricare il telefono o pagare servizi a valore aggiunto.

Grazie alla piattaforma software Way4, gli acquirer di diversi settori e regioni accettano un’ampia gamma di metodi di pagamento: internazionali e domestici.
Way4 è certificata da Amex, Diners Club, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa e supporta anche protocolli locali e metodi alternativi come Alipay.

I fondi possono essere prelevati direttamente da conto bancario, e-wallet o carta di qualsiasi tipo. Way4 gestisce anche conti separati per punti bonus, miglia aeree, litri di carburante e coupon, assegnabili in tempo reale al consumatore. Il cliente può pagare un singolo ordine con denaro, punti premio o una combinazione dei due.

Way4 supporta terminali POS, web checkout, app mobili, dispositivi indossabili e API dei partner. Gestisce inoltre transazioni omnicanale, dove più canali collaborano per rendere i pagamenti più comodi, sicuri ed efficienti per il cliente.

Più valore per ogni segmento

Un tempo start-up, oggi un importante acquirer di e-commerce utilizza Way4 per rispondere alle esigenze specifiche di diversi negozi online. Il suo portafoglio include marketplace dove i clienti acquistano da più venditori in un’unica transazione. Con Way4, ogni pagamento è trasparente, tracciabile e gestito in modo sicuro. La piattaforma pre-autorizza l’importo totale del carrello, ma addebita il conto del cliente solo dopo la spedizione di ciascun articolo.

Con Way4, gli acquirer possono personalizzare l’offerta per ogni mercato verticale, creando servizi a valore aggiunto che aumentano la redditività e la soddisfazione dei merchant. Ecco alcuni esempi.

Le stazioni di servizio, grazie a Way4, possono accettare tutti i tipi di carte: fleet, carte bancarie internazionali, private label, carte loyalty e co-branded, oltre ad altri strumenti di pagamento. Ogni stazione può inoltre scegliere lo schema di fatturazione e regolamento più adatto al proprio modello di proprietà e gestione: COCO, DODO o CODO.

Hotel e compagnie aeree possono accettare pagamenti in più valute e offrire pacchetti integrati grazie a collaborazioni con agenzie di viaggio e società di noleggio auto.

Le PMI (piccole e medie imprese) possono accettare pagamenti senza contanti via QR code, evitando i costosi terminali POS, e fidelizzare i clienti offrendo coupon promozionali che incentivano nuovi acquisti e incrementano le vendite totali.

Le reti retail possono sfruttare la tokenizzazione e i programmi fedeltà integrati nelle app, che consentono ai clienti di effettuare il pagamento direttamente dal proprio dispositivo mobile.

I marketplace digitali possono accettare pagamenti parziali per ordini con spedizioni multiple.

Onboarding rapido dei merchant

La soluzione di onboarding Way4 è progettata per banche e processor che puntano alla crescita scalabile, mantenendo il massimo livello di compliance e una customer experience impeccabile.

Le REST API di Way4 garantiscono un flusso di onboarding continuo e trasparente in ogni fase: dalla creazione del profilo merchant, configurazione dei prodotti fino all’attivazione del contratto. Grazie alla sua architettura aperta, Way4 si integra facilmente con portali front-end, sistemi CRM e piattaforme di terze parti, riducendo la complessità e i costi di sviluppo e accelerando il lancio sul mercato.

Funzionalità principali:

• Oltre 40 parametri di onboarding personalizzabili: lingua, livello KYC, struttura del merchant e dati utente

• Account e contratto attivati online in un unico flusso, subito dopo la verifica KYC

• REST API di Way4 automatizzano l’intero processo: consentono di automatizzare, avviare e aggiornare le richieste, gestire le informazioni dei merchant, estrarre dati per attributo e coordinare l’intero processo di onboarding end-to-end

• Way4 Onboarding Workbench: un unico pannello web per gestire merchant, dispositivi e conti in modo centralizzato

• Integrazione con sistemi di terze parti: sincronizza lo stato delle richieste con CRM come Salesforce e riduce il lavoro manuale

• Risk scoring intelligente: configurabile direttamente in Way4 o tramite motori di scoring esterni

• Profilazione dinamica dei merchant: combina campi standard e personalizzati per una gestione su misura.

• Workflow automatizzati: con gestione per ruoli e approvazioni strutturate per garantire efficienza e controllo.

Dai grandi retailer ai PSP cross-border, fino alle piccole imprese: con Way4 l’onboarding è fluido, senza complessità tecnologiche, e il tuo business di acquiring è pronto per il futuro.

Servizio affidabile durante i picchi di vendita

Durante la stagione più calda delle vendite, dal Black Friday a Capodanno, un processor paneuropeo elabora 15 milioni di transazioni al giorno. Tutto questo grazie a Way4, che gestisce su un’unica piattaforma l’acquiring di 650.000 terminali POS nei Paesi Bassi, Regno Unito, Belgio, Finlandia, Francia, Germania, Italia, Lussemburgo e in altri paesi europei.

Rete POS, checkout online, sistemi di regolamento e reporting: tutti i servizi di acquiring devono funzionare senza interruzioni, 24/7. Durante i picchi di vendita, i merchant non accettano tempi di inattività o perdite di ricavo. Grazie a Way4, gli acquirer possono garantire elaborazione transazioni ad alta velocità e massima disponibilità, con geo-clustering quando necessario.

Un importante processor islandese, attivo nei mercati europei, utilizza Way4 per offrire ai clienti un pricing personalizzato, basato su dati statici e variabili in tempo reale. Questo approccio consente sia all’acquirer che ai merchant di ottenere la massima redditività dalla collaborazione. Grazie a Way4, questo operatore nordico è riuscito a competere con successo con i grandi marchi internazionali e far crescere il proprio portafoglio fino a 40.000 merchant.

Way4 è rinomata per l’elevata flessibilità nella gestione del pricing, offrendo più di 30 parametri configurabili. I parametri dinamici comprendono il volume delle transazioni per periodo, il fatturato del merchant, sconti a tempo limitato e la categoria merceologica e altri. Tra i parametri fissi figurano segmento del merchant, ID del merchant, livello gerarchico o canale di accettazione. Grazie ad algoritmi basati su eventi, gli acquirer possono modificare automaticamente i prezzi in tempo reale quando cambiano più parametri contemporaneamente. Inoltre, la piattaforma supporta lo schema di pricing Interchange++, ampiamente adottato nel settore dei pagamenti.

Questa funzionalità consente agli acquirer di applicare piani tariffari dinamici basati sulle prestazioni effettive dei merchant, garantendo pricing trasparente per i merchant.

Contabilità trasparente

Con una singola installazione di Way4, un acquirer opera in 30 Paesi e gestisce pagamenti e-commerce provenienti da oltre 180 mercati. Poiché le regole di calcolo delle commissioni verso i circuiti internazionali variano per schema e area geografica, l’acquirer utilizza Way4 per stimare le commissioni di transazione in tempo reale, garantendo una riconciliazione accurata con i file di clearing dei circuiti di pagamento.

Way4 automatizza le operazioni di clearing e settlement per tutte le transazioni, indipendentemente dal metodo di pagamento utilizzato. Grazie alla sua funzionalità di previsione delle commissioni, Way4 calcola e visualizza le commissioni di transazione relative a diversi sistemi di pagamento e Paesi di operatività.
In questo modo, gli acquirer sono protetti da perdite dovute a errori di calcolo o importi di clearing respinti.

Gli acquirer possono configurare gerarchie di merchant con gestione contabile, fatturazione e reporting multilivello. Per ogni merchant o gruppo di merchant è possibile impostare un ciclo di fatturazione personalizzato e un modello di settlement specifico.

Automazione end-to-end

Un processor in Portogallo ha ridotto le proprie spese del 50% grazie alla migrazione su Way4. Come? Ha sostituito diversi sistemi legacy con un’unica piattaforma in cui tutti i prodotti di acquiring possono essere configurati e i processi completamente automatizzati. Inoltre, OpenWay ha offerto una licenza perpetua, più vantaggiosa rispetto alla licenza a termine del precedente fornitore.

Way4 automatizza tutti i principali processi di merchant acquiring: onboarding e apertura del conto, pricing dinamico, settlement dei merchant, prevenzione delle frodi, gestione delle contestazioni e programmi di fidelizzazione. Prodotti e servizi possono essere configurati tramite regole unificate, applicate in tempo reale all’intero sistema Way4. Il risultato: minori costi operativi per gli acquirer e servizi di maggiore qualità per i merchant.

Con l’architettura modulare e scalabile di Way4, gli acquirer attivano subito solo i servizi necessari e aggiungono nuove funzionalità quando il business cresce — senza interruzioni e senza costi inutili.

Innovazione veloce e continua

Le aziende che operano con Way4 si distinguono per la capacità di portare per prime sul mercato nuovi servizi digitali. Ad esempio, un processor europeo ha introdotto il supporto a 3-D Secure 2.1 già all’inizio del 2019, anticipando gran parte degli acquirer e-commerce globali. Una banca dell’Asia Centrale è stata la prima al mondo ad abilitare i trasferimenti mobili Visa P2P e la prima nella regione a lanciare un merchant wallet con pagamenti tramite mVisa e Mastercard QR code.

Con l’aumento della domanda di soluzioni cloud nel settore dei pagamenti, abbiamo reso le nostre soluzioni di acquiring e issuing disponibili su piattaforme come AWS, Oracle Cloud, Microsoft Azure e altre. Sempre più clienti scelgono di lanciare Way4 nel cloud per avviare progetti greenfield in modo rapido, scalabile e sicuro.

Nel mercato odierno, i merchant si aspettano innovazioni concrete e veloci, pronte in poche settimane. Gli acquirer rischiano di non soddisfare queste aspettative se devono riprogrammare e testare più piattaforme e interfacce legacy. Way4 accelera l’innovazione: centralizza tutti i workflow di processing su un’unica piattaforma, riduce significativamente il time-to-market e consente di lanciare nuovi prodotti senza scrivere una riga di codice.

Grazie alle API avanzate e flessibili, Way4 consente agli acquirer di integrare la piattaforma nella propria architettura IT in tempi molto brevi. Le API rendono inoltre più semplice collaborare con i partner per lanciare nuovi servizi digitali, come i pagamenti automatici per e-ticketing, parcheggi e noleggi di biciclette.

Way4 può essere implementata sia on-premise che in cloud.

Sicurezza dei pagamenti per i merchant

Way4 protegge i clienti dalle perdite da frode su ogni tipo di transazione — POS, mPOS, e-commerce e in-app. Gli acquirer omnicanale beneficiano di una gestione centralizzata del rischio, con la possibilità di applicare in tempo reale le stesse regole su tutta la rete o mantenerle specifiche per ciascun canale. Anche le configurazioni anti-frode più sofisticate non rallentano i tempi di autorizzazione.

Con il suo back office online 24/7, Way4 intercetta in tempo reale qualsiasi attività sospetta. Può bloccare subito il pagamento o assegnargli un punteggio di rischio, generare automaticamente un caso e avvisare il team antifrode. Anche le fasi successive, come la gestione del chargeback, possono essere automatizzate per garantire interventi rapidi ed efficienti.

Way4 offre agli acquirer la libertà di creare e gestire decine di regole di risk management personalizzate. Ogni regola analizza la transazione in corso, lo storico del merchant o del terminale, le blacklist dei circuiti e molti altri indicatori di rischio.
Grazie alle API aperte, Way4 si integra facilmente con sistemi esterni di digital identity, condividendo in tempo reale i dati sulle frodi.

Way4 rispetta i più recenti standard di sicurezza, incluso il PA-DSS, e tutti i requisiti previsti dai principali circuiti di pagamento internazionali, garantendo la massima protezione dei dati e delle transazioni.

Piattaforma multi-tenant

Un importante processor della regione MENA sta migrando le proprie banche partner da VisionPlus a Way4, unendo in un’unica infrastruttura un portafoglio di 85.000 esercenti. Con il modello multi-tenant di Way4, le banche accedono alle tecnologie di pagamento più avanzate in modo sostenibile ed economicamente vantaggioso.

Perché sempre più gruppi bancari scelgono Way4:

1. Economie di scala e uso efficiente delle risorse condivise

2. Possibilità per ogni acquirer di creare un portafoglio prodotti personalizzato

3. Riduzione del time-to-market per i prodotti innovativi

Nelle installazioni multi-tenant, Way4 garantisce una rigorosa separazione dei dati tra gli acquirer, a tutela della sicurezza e della riservatezza.

Regolamento istantaneo

Con Way4, alcuni dei nostri clienti hanno introdotto i pagamenti via QR code per servire micro-esercenti e piccole imprese. Si tratta di un’alternativa economica ai terminali POS, che può essere abbinata ad altri servizi in tempo reale, vantaggiosi sia per questo segmento di merchant sia per l’acquirer. I venditori ambulanti, di norma, affrontano flussi di cassa irregolari e devono attendere prima di reinvestire i fondi nell’acquisto di scorte. E se un acquirer potesse offrire a questi esercenti un regolamento istantaneo? Potrebbero rifornirsi subito e aumentare i propri profitti.

Way4 supporta il regolamento istantaneo per i pagamenti in circuito chiuso, quando acquirer e issuer appartengono alla stessa organizzazione. Per le transazioni in circuito aperto dei circuiti di pagamento internazionali, il regolamento può essere configurato come same-day o effettuato più volte al giorno. Gli acquirer possono attivare questo servizio Way4 per tutti i merchant o solo per quelli selezionati.

Analisi dei dati di carrello