Perché un wallet digitale di successo funziona come un centro commerciale

Tuttavia, nella competizione per sviluppare il prossimo grande wallet, molti operatori si concentrano sugli utenti anziché sulla profittabilità. La maggior parte dei wallet non fallisce a causa del design o del marketing, ma perché la loro infrastruttura di pagamento è troppo rigida per trasformarsi in un ecosistema. Un wallet incapace di integrare rapidamente nuovi canali, partner o prodotti rischia di rimanere rapidamente indietro.

Proprio come un centro commerciale di successo, un wallet efficace deve essere un luogo in cui i clienti non si limitano a guardare, ma spendono, si fermano e tornano.

Dal traffico clienti a un ecosistema completo

La struttura di un centro commerciale definisce il numero di visitatori che riesce ad attrarre. Tuttavia, il vero valore si trova all’interno: nei negozi e nelle collaborazioni che stimolano coinvolgimento e profitto.

I wallet digitali operano allo stesso modo. Diventano parte della vita quotidiana integrando pagamenti, servizi bancari e lifestyle, trasformandosi in super app in cui gli utenti possono pagare, risparmiare, prendere in prestito, investire e guadagnare premi. Considera:

• M-Pesa, la principale piattaforma di mobile money del Kenya, ha stretto partnership con le banche per microprestiti e scoperti di conto.

• ZaloPay, wallet vietnamita con 14 milioni di utenti, ha lanciato servizi BNPL (Buy Now, Pay Later) insieme a Lotte Finance.

• Revolut, fintech globale con 52,5 milioni di clienti, combina conti gratuiti con abbonamenti premium per generare ricavi ricorrenti.

• GrabPay, super app del Sud-Est asiatico, è uno strumento quotidiano per trasporto, food delivery, retail offline e credito.

Come i negozi in un centro commerciale, queste partnership trasformano il traffico utenti in profitti sostenibili, sviluppando ecosistemi che diventano più forti ad ogni nuova funzionalità.

L’infrastruttura determina il successo

Dietro ogni wallet ad alte prestazioni c’è una solida piattaforma di pagamento digitale: la struttura invisibile che consente velocità, scalabilità e innovazione.

Una piattaforma wallet moderna può:

• Registrare clienti e merchant in pochi secondi grazie a KYC e autenticazione basati su AI. STC Pay, uno dei principali e-wallet dell’Arabia Saudita, offre un processo di onboarding molto veloce: la registrazione di un account individuale richiede spesso solo pochi minuti utilizzando l’app, la carta d’identità nazionale o l’Iqama, e un numero di cellulare per la verifica.

• Lanciare nuovi prodotti tramite configurazione, non codice. PayPal ha aggiunto i pagamenti QR in 28 mercati contemporaneamente — un lancio impressionante guidato dalla configurazione.

• Supportare molteplici canali di pagamento (carte, A2A, QR o instant) e integrarsi tramite API aperte.

• Fornire dati in tempo reale e scalare fino a milioni di utenti. SmartPay, piattaforma digitale vietnamita per wallet e merchant acceptance, ha raggiunto 1,2 milioni di wallet e 700.000 merchant in soli tre anni grazie a Way4.

Senza questa infrastruttura, anche il wallet più popolare rimane solo un contenitore vuoto. Con essa, un wallet diventa un ecosistema vivo, dinamico, interconnesso e profittevole.

Espandere il centro commerciale: nuovi modelli di business per generare crescita

Quando l’infrastruttura è stabile, il wallet può far crescere le esperienze dei clienti, proprio come un centro commerciale che espande le proprie aree o accoglie nuovi negozi.

L’emissione di carte svolge il ruolo di flagship store, rafforzando la fidelizzazione e incentivando il ritorno degli utenti. Numerosi wallet, tra cui Cash App (wallet peer-to-peer statunitense con 57 milioni di utenti), offrono carte prepagate, di debito e aziendali collegate direttamente all’app.

Con la crescente adozione delle CBDC e delle criptovalute, i wallet digitali devono essere in grado di gestire queste nuove forme di valore. Nel 2023, sulla piattaforma Way4, sono stati lanciati il primo wallet e la prima carta CBDC in Eurasia. Attualmente il progetto registra una CBDC in circolazione pari a €0,5 miliardi.

Il merchant acquiring consente l’espansione della rete commerciale. Attraverso QR, POS o gateway di e-commerce, wallet come MoMo (principale e-wallet del Vietnam con 31 milioni di utenti) si sono evoluti da semplici strumenti P2P in ecosistemi multiservizio che connettono consumatori e merchant in tempo reale.

I wallet stanno trasformando il modo in cui avvengono i pagamenti transfrontalieri. Oggi possono:

• effettuare trasferimenti istantanei tra wallet con conversione valutaria in tempo reale, come dimostra Revolut;

• aprire nuovi corridoi tramite API e partnership: PayPal World collega wallet locali a livello globale.

• collegarsi a sistemi di pagamento istantanei quali SEPA Instant, UPI e PIX, rendendo i pagamenti internazionali più rapidi ed economici.

Trasformare i dati in valore economico

I wallet digitali generano enormi volumi di dati in tempo reale. Gli agenti AI amplificano la capacità di analizzare e monetizzare queste informazioni, arricchendo l’esperienza del cliente e aprendo nuove opportunità di ricavo attraverso servizi a valore aggiunto.

Le prime implementazioni di GenAI nei pagamenti e nel banking stanno già producendo risultati tangibili. In determinati casi, alcune istituzioni hanno ottenuto fino al 15% di aumento dei ricavi grazie a soluzioni di banking personalizzato e carte auto-ottimizzanti, oltre a un incremento dei ricavi del 15–20% accompagnato da una riduzione dei costi di acquisizione del 10–30% tramite financial coaching predittivo ed coinvolgimento basato su AI.

Per funzionare in modo efficiente, l’AI ha bisogno di un accesso costante a dati completi, strutturati e in tempo reale. Questo è possibile esclusivamente su una piattaforma online data-driven, con un’ampia disponibilità di API, capace di integrare i sistemi, fornire intelligence in tempo reale e trasformare le informazioni in ricavi.

Way4: costruita per gli ecosistemi, progettata per i dati

La piattaforma di pagamento digitale Way4 offre esattamente questa base. Grazie a un’architettura modulare e guidata dalle API, consente a banche, fintech e gruppi industriali di lanciare soluzioni in tempi rapidi, innovare con facilità e crescere su scala globale.

Con Way4, i clienti possono:

• lanciare diversi modelli di business nei pagamenti in più Paesi e continenti;

• avviare l’emissione e l’accettazione dei wallet ed estendere progressivamente l’ecosistema al merchant acquiring e il card issuing, o viceversa;

• lanciare rapidamente prodotti configurabili, dal BNPL e SNBL (Save Now, Buy Later) ai wallet di moneta elettronica;

• collegare in tempo reale tutti i principali payment rail (carte, wallet, A2A, QR, valute digitali e criptovalute);

• integrarsi con sistemi di pagamento internazionali e switch nazionali;

• sfruttare dati pronti per l’AI per offrire esperienze intelligenti e personalizzate.

Siete pronti a far evolvere il vostro ecosistema wallet?
Come un centro commerciale, il successo dei wallet dipende da una solida base che permetta di crescere. Con la piattaforma giusta, ogni nuova funzionalità o partnership diventa un’ala di espansione, conquistando clienti, merchant e nuove fonti di ricavo.

Fate diventare la vostra visione di wallet un ecosistema di successo. Con la nostra esperienza e i successi a livello mondiale, siamo pronti a essere il vostro partner di fiducia per il prossimo grande salto nei pagamenti digitali.