Video: Come si lancia un wallet per l'inclusione finanziaria?

Hermann Tischendorf, CTO di SmartNet, ci insegna come lanciare un wallet digitale per l'inclusione finanziaria in Vietnam

SmartPay, fintech startup, ha lanciato un wallet per l'inclusione finanziaria in Vietnam. Tale soluzione si rivolge a 25 milioni di consumatori e a 6 milioni di piccole e medie imprese. L'onboarding dell'utente è semplice e veloce: richiede appena un paio di minuti dal download dell'app SmartPay alla procedura KYC fino al completamento dell'iscrizione e alla prima transazione. Il wallet funziona sulla piattaforma WAY4, fornita da OpenWay, operatore leader a livello globale nel settore delle soluzioni software per l'emissione di carte, l'acquiring di esercenti, lo switching di transazioni e i wallet digitali.

Come fa un wallet digitale a riscuotere successo in Vietnam?

OW: Buon pomeriggio! Vuole iniziare a presentarsi?

HT: Salve, mi chiamo Hermann Tischendorf e, come saprete già, sono austriaco. Lavoro da circa vent'anni nel settore bancario. Il mio impiego precedente è stato come CIO di Raiffeisen Russia. Dopo Russian Standard mi sono trasferito in Kazakistan, dove ho ricoperto nuovamente il ruolo di CIO per Eurasian Bank. Infine, sono approdato in Vietnam, dove al momento sto configurando un ecosistema di servizi finanziari mobile.

OW: Questo è il momento giusto per lanciare un wallet per l'inclusione finanziaria in Vietnam?

HT: Il mercato del Vietnam è maturo per questo tipo di servizi. Ovviamente avremo concorrenza, ma il mercato è abbastanza grande per tutti. Il Vietnam conta circa 100 milioni di abitanti, di cui circa 25 milioni hanno accesso scarso o nullo ai servizi bancari. Senza contare che il sistema che abbiamo sviluppato con l'aiuto di OpenWay è una novità senza precedenti.

OW: Che differenza c'è tra SmartPay e gli altri wallet digitali?

HT: Abbiamo 30 diverse società di wallet in Vietnam. In fin dei conti siamo un'azienda, il che significa che dobbiamo avere un profitto. Noi crediamo che per guadagnare sia necessario offrire un valore aggiunto ai nostri clienti. Questo ci ha portati alla conclusione che dobbiamo offrire più di una semplice soluzione di wallet. Bisogna adottare un punto di vista inedito per ideare dei servizi che offrano un valore aggiunto al cliente, e che il cliente sia disposto a pagare a conti fatti. Nel nostro caso, non offriamo solo un salvadanaio virtuale dove conservare i soldi, ma l'opportunità di gestire i propri fondi e, in più, un intero ecosistema di servizi. Credo che la differenza principale dagli altri wallet sia questa.

Quali problemi del cliente risolve SmartPay?

OW: Quali problemi del cliente risolve SmartPay?

HT: Osservando gli operatori già affermati sul mercato, si può notare che rivolgono i loro servizi a un segmento di clientela diverso. In pratica, i clienti a cui ci rivolgiamo noi non sono inclusi in quel mercato. Sono tagliati fuori. La loro preoccupazione principale è guadagnarsi il pane e arrivare a fine mese. Non hanno neanche il tempo di informarsi su dove possono ricevere sostegno, su chi può aiutarli. E noi veniamo incontro alle esigenze di questa fascia di persone.

Dunque offriamo servizi sviluppati appositamente su misura per questa fascia di popolazione. Per le persone che non hanno accesso al credito. Che non hanno accesso ai prodotti di risparmio. Che non hanno l'opportunità di aprire un piccolo negozio online per mostrare i loro prodotti al mondo. Noi gli forniamo una piattaforma per fare tutto questo, oltre che per gestire i pagamenti. Potremmo dire che i pagamenti svolgono una funzione vitale. Sono un servizio di cui non si può fare a meno. È una delle ragioni per cui nessuno trae guadagno dai semplici pagamenti. Sono una funzione che deve essere presente per mandare avanti tutto il resto. Sono il collante che mantiene unito l'intero ecosistema. Tutti quanti, dall'acquirente al venditore, dal privato all'esercente, avranno bisogno di questo servizio in un modo o nell'altro, se vogliamo realizzare la transizione dai contanti ai pagamenti elettronici.

Perché SmartNet ha scelto WAY4?

OW: Perché SmartNet ha scelto WAY4?

HT: Abbiamo valutato circa 10 piattaforme diverse di diversi fornitori in tutto il mondo. In questo modo abbiamo capito quali fossero i nostri requisiti e quali fossero le realtà che non volevamo costruire.

Insieme a OpenWay, il FaaS ha un senso. Parlando in cifre assolute, il PIL pro capite in Vietnam è circa 3.000 dollari annui. Ciò significa che il cittadino medio dispone di circa 250-300 dollari al mese. Così ci siamo chiesti: quanto di quella cifra finirà in un wallet? Ponendoci queste domande abbiamo capito che, dal nostro lato, è necessario adottare un modello operativo dai costi estremamente contenuti. E qui entra in gioco OpenWay. Quindi abbiamo detto: OK. Non possiamo mettere tariffe alte perché i nostri clienti hanno poca disponibilità economica. Tuttavia, vogliamo offrire loro dei servizi che li conducano a uno stadio in cui potremo proporgli prodotti in cross-selling e up-selling. Questo progetto diventa possibile solo prendendo in considerazione l'intero mercato e proponendo una soluzione economicamente conveniente. Ecco il motivo principale per cui abbiamo scelto OpenWay.

Motivo numero due: OpenWay è un operatore internazionale ben noto nel mercato dei pagamenti. La vostra soluzione è alla base di alcune delle maggiori banche a livello globale. Per questo sapevamo che non avremmo dovuto preoccuparci di questioni di stabilità e scalabilità. In pratica, basta parlarne e voi troverete una soluzione e ci aiuterete a scalare la nostra attività. Come dicevo, il FaaS in Vietnam presenta un mercato potenziale dell'ordine delle decine di milioni. Certo, è una cifra puramente teorica, ma bisogna pur fare dei piani per arrivarci. Noi abbiamo adottato un principio molto semplice: pianifichiamo e sviluppiamo puntando al successo.

Cosa ha in serbo il futuro per SmartPay?

OW: Cosa ha in serbo il futuro per SmartPay?

HT: Dipende tutto dall'ecosistema. Mi sembra di capire che, al momento, qualsiasi prodotto contenga la parola "wallet" è sulla cresta dell'onda. Tuttavia, grazie al mio background bancario, non sono sicuro al 100 che le banche... anzi, sono sicuro al 100 che le banche come le conosciamo cesseranno di esistere in un futuro non distante. Io stesso utilizzo i wallet da parecchi anni e per diversi scopi, col tempo ho capito che posso fidarmi a utilizzarli.

Prima, i miei rapporti bancari erano basati sulla fiducia in un'istituzione. Ora, passo dopo passo, la fiducia nell'istituzione sta venendo rimpiazzata dalla fiducia nella piattaforma. Personalmente, non esiterei a collegare i miei conti correnti a una qualsiasi piattaforma di wallet affidabile, anzi, l'ho già fatto con SmartPay. E non solo perché ci sto lavorando io. Certo, anche un po' per quello, ma la cosa che apprezzo di più è la sua velocità. Solo per fare un esempio, dal momento in cui scarichi l'app a quello in cui hai completato il KYC e puoi collegare il tuo conto corrente da un'altra azienda o banca per finanziare il tuo wallet, passano appena un paio di minuti.

Vi sfido a trovare, entro quest'anno, le stesse caratteristiche in altri paesi e altre banche. È da queste innovazioni che percepisco il cambiamento radicale alle porte.