La GenAI diventa una priorità nel banking e nei pagamenti
L’intelligenza artificiale generativa (GenAI) accelererà davvero le istituzioni finanziarie nella crescita dei ricavi e nell’ottimizzazione dei costi? Se lo chiedete a ChatGPT, notoriamente privo di falsa modestia, vi risponderà senza esitazione: sì. E citerà McKinsey, Gartner, Forbes, EY e altri analisti a supporto. Ancora più rassicurante è il fatto che anche le istituzioni finanziarie condividono questa visione. Il 54% degli operatori del settore finanziario (FSI) in EMEA, USA e APAC sta già integrando la GenAI nelle proprie offerte o ampliando le iniziative esistenti, mentre il 61% prevede di adottare la GenAI nel 2024.
L’intelligenza artificiale, nel suo significato più ampio, è da oltre un decennio uno dei principali fattori trainanti nel settore dei pagamenti. In OpenWay, fornitore di tecnologie per i pagamenti digitali per banche, processor, switch di pagamento nazionali e operatori di mobile wallet, osserviamo costantemente che i nostri clienti riconoscono i benefici dell’intelligenza artificiale. Alcuni esempi concreti:
Nel corso di quest’anno, uno dei temi più rilevanti nel nostro settore è la GenAI. Il nostro cliente LOTTE Group, tra i principali operatori del credito al consumo nel Sud-Est asiatico, ha dato priorità agli investimenti in quest’area, come annunciato nel messaggio di inizio anno del Presidente. Enfuce ha ospitato nel proprio podcast di marzo un rappresentante di Amazon Web Services, il cui team è fortemente focalizzato sulla GenAI. Inoltre, Nexi prevede che nel 2024 le capacità generative dell’AI “creeranno soluzioni iper-personalizzate in grado di migliorare l’esperienza di acquisto”.
Rimuovere le barriere per sfruttare appieno il potenziale della GenAI
La GenAI integrata in un’infrastruttura di pagamenti digitali è come un computer ad alte prestazioni installato in un’auto da corsa. Per ottimizzare l’accelerazione, ha bisogno di dati provenienti da molteplici sensori. Per garantire una traiettoria ottimale, i sistemi devono essere allineati e rispondere in modo prevedibile ai suoi comandi. Tuttavia, le istituzioni finanziarie intervistate in merito all’utilizzo della GenAI indicano più frequentemente “qualità e accesso ai dati” e “eccessiva complessità infrastrutturale” tra i principali ostacoli alla creazione di valore.
Queste barriere possono essere superate se la GenAI si basa su una piattaforma di processing dei pagamenti dotata di solide capacità di gestione dei dati e di un’operatività online 24/7, sia lato front-end che back-end. È proprio questa l’architettura su cui si basa la piattaforma Way4, riconosciuta tra le migliori da Datos Insights, Juniper e Gartner. Way4 è in grado di analizzare in tempo reale i dati di clienti e transazioni, correnti e storici, e di fornire al motore di intelligenza artificiale un patrimonio dati consolidato e completo, disponibile in streaming.
Inoltre, quando la GenAI propone miglioramenti a un prodotto di pagamento, a una regola di rischio o a uno scenario di customer service, Way4 è in grado di applicarli in tempo reale. Invece di ricorrere al codice custom, l’amministratore della piattaforma, che sia un product manager bancario o un sistema di GenAI, configura nuove offerte di pagamento attraverso parametri flessibili. Circa il 95% delle funzionalità di prodotto in Way4 è parametrizzabile, rispetto al 30–40% tipico dei sistemi concorrenti.
Combinare GenAI e motori di pagamento evoluti: 4 use case ad alto impatto
Sulla base delle best practice dei nostri clienti, abbiamo identificato quattro aree in cui la combinazione tra GenAI e una piattaforma avanzata di processing dei pagamenti genera il massimo valore.
Use case 1. Creazione rapida e testing semplificato di nuovi prodotti
Il personale bancario può utilizzare le regole flessibili di Way4 per creare rapidamente nuovi prodotti di pagamento nelle aree issuing, acquiring, switching, wallet, BNPL, valute digitali e altro ancora. La piattaforma mette inoltre a disposizione strumenti per testare il comportamento dei prodotti in pochi clic.
In modalità co-pilot con il product manager, la GenAI può automatizzare molte fasi della configurazione dei prodotti e suggerire miglioramenti a pricing, valutazione del rischio, programmi di loyalty, servizi a valore aggiunto e altri elementi di prodotto. Se necessario, Way4 può inoltre applicare limiti e regole specifiche al momento dell’attivazione del prodotto per singoli clienti.
Use case 2. Ottimizzazione dei costi del customer service
Quando un cliente inoltra una richiesta, un chatbot basato su GenAI avvia uno scambio di dati avanzati con la piattaforma di processing dei pagamenti. L’analisi dei dati consente alla GenAI di risolvere rapidamente il problema segnalato e di proporre nuovi prodotti o servizi personalizzati, indipendentemente dal tipo di cliente (cardholder, merchant, utente di mobile wallet o altri segmenti). Way4 può creare un nuovo contratto, inclusi i relativi schemi contabili, e attivare nuovi prodotti e servizi in tempo reale.
Ad esempio, se un cliente sta per partire per un viaggio all’estero, la GenAI può richiedere a Way4 il trasferimento di fondi tra conti bancari in valute diverse. Inoltre, può emettere una carta prepagata virtuale multivaluta e renderla immediatamente disponibile per i pagamenti. In questi processi, possono essere previsti passaggi di approvazione da parte del management per le decisioni generate dalla GenAI.
La riduzione dei costi è solo uno dei benefici. Secondo gli analisti di EY, la iper-personalizzazione delle offerte abilitata dalla GenAI contribuisce ad aumentare la soddisfazione del cliente, la retention e la fiducia.
Use case 3. Gestione avanzata del rischio
Durante il monitoraggio delle transazioni, la GenAI può analizzare in tempo reale grandi volumi di dati cliente e transazione provenienti da diversi sistemi della banca o del processor. Attraverso un apprendimento continuo basato sui nuovi dati, migliora progressivamente gli algoritmi di rilevazione e riduce il tasso di falsi positivi. Quando la GenAI calcola un nuovo risk score e lo trasmette alla piattaforma di processing dei pagamenti, Way4 adegua in tempo reale i propri scenari di autorizzazione dei pagamenti.
Use case 4. Scoperta di opportunità strategiche
La GenAI può identificare nuove opportunità di generazione di ricavi nel business dei pagamenti sfruttando la capacità di Way4 di elaborare dati ad alta granularità, inclusi dati di livello 2 e livello 3. Way4 consente di acquisire informazioni dettagliate, come il contenuto del carrello di acquisto, permettendo l’applicazione in tempo reale di restrizioni e incentivi sugli acquisti. La GenAI può inoltre individuare quali enti governativi o organizzazioni non profit possano beneficiare di questa funzionalità e generare proposte commerciali mirate.
Le API configurabili di Way4 abilitano uno scambio di dati fluido e continuo con terze parti, permettendo alla GenAI di identificare e proporre nuovi modelli di collaborazione a elevato potenziale tra la banca e gli altri attori dell’ecosistema dei pagamenti.
Inoltre, la GenAI è in grado di analizzare il feedback dei clienti, i comportamenti di spesa e i trend emergenti per suggerire miglioramenti ai prodotti esistenti. Ad esempio, se una nuova destinazione di viaggio registra un aumento della popolarità tra i clienti, la GenAI può suggerire a Way4 di aggiungere un conto in un’altra valuta a una carta multivaluta esistente.
Prossimi sviluppi
I quattro use case descritti rappresentano alcune delle opportunità più rilevanti, ma non esauriscono il potenziale della GenAI. Secondo McKinsey, nel settore bancario la GenAI potrebbe generare un valore aggiuntivo compreso tra 200 e 340 miliardi di dollari annui, qualora tutti gli use case venissero implementati su larga scala.
Se la GenAI è parte della vostra roadmap strategica, il team OpenWay vi invita a collaborare per avviare progetti di pagamento basati su GenAI, in grado di generare nuove fonti di ricavo e vantaggi competitivi per gli early adopter.
Jean-Philippe Wolyniec è Regional Director of Business Development per i paesi francofoni e l’Europa presso OpenWay. Con oltre 17 anni di esperienza nel settore dei pagamenti e delle smart card, ha collaborato attivamente con importanti banche, operatori di rete mobile (MNO) e retailer, nonché stakeholder dei settori dei pagamenti e del trasporto pubblico, contribuendo al lancio di servizi innovativi e alla definizione di strategie commerciali.
In precedenza ha ricoperto il ruolo di Direttore commerciale presso FIME e ha maturato esperienza in posizioni di responsabilità nelle aree vendite, sviluppo business, marketing di prodotto e gestione progetti presso Gemalto.
Serge Robyns è Senior Consultant presso OpenWay. È un esperto C-level di lunga data nel settore delle tecnologie di pagamento, con un portfolio di esperienza internazionale. Ha guidato diversi progetti in Europa, Africa e Medio Oriente, promuovendo la trasformazione digitale per grandi gestori di pagamenti e realizzando da zero infrastrutture per PSP emergenti.
Prima di unirsi a OpenWay, Serge ha lavorato presso Mastercard Europe, Belgian Post Group, Kredietbank (ora KBC) e altri attori chiave del settore dei pagamenti. In qualità di consulente, ha collaborato con Nokia in Finlandia e con FöreningsSparbanken in Svezia. Dopo aver iniziato la sua carriera come programmatore di sistemi, Serge ha lavorato anche per un’azienda di spicco della Silicon Valley. È profondamente appassionato di qualità, affidabilità ed efficienza delle soluzioni di pagamento.
Lana Konakova è Global Product Marketing Manager di OpenWay e guida le strategie di lancio sul mercato di nuove soluzioni e iniziative nel campo dei pagamenti digitali a livello internazionale. Con sede in Canada, coordina inoltre le attività di marketing di OpenWay in Nord America, America Latina e nei Caraibi.
Vanta 20 anni di esperienza nel marketing e nella comunicazione B2B, con una specializzazione nei settori del payment processing e dell’e-commerce. All’inizio della sua carriera ha fatto parte del team che ha sviluppato una delle prime piattaforme software globali per l’e-commerce.
OpenWay è un fornitore leader di soluzioni software per pagamenti digitali e, secondo le valutazioni di Aite e PayTech, il miglior provider di sistemi di pagamento cloud. OpenWay è partner strategico di banche di primo e secondo livello, processori di pagamento, startup fintech e altri protagonisti globali dei pagamenti. Tra i clienti figurano Network International e Equity Bank Group in MENA, Lotte e JACCS in Asia, Nexi e Finaro in Europa, Comdata (gruppo Corpay) e Banesco nelle Americhe, e Ampol in Australia.
