Banesco Panama accelera la crescita come processor per fintech e progetti ESG grazie alla migrazione a Way4

Nell’ambito della strategia per diventare un hub regionale dei pagamenti, Banesco Panamá ha recentemente rinnovato la propria infrastruttura tecnologica per i pagamenti.

Banesco Panamá è una banca appartenente a Banesco International, un importante gruppo finanziario presente in 14 Paesi tra Europa, America Latina e Nord America.
L’obiettivo della banca era espandere il proprio business oltre il mercato domestico e le controllate nella Repubblica Dominicana e a Curaçao. Per raggiungere questi obiettivi strategici, quali elementi del proprio stack tecnologico dovevano evolvere? In che modo la banca poteva diventare un processor competitivo per altre banche e per i nuovi operatori del settore dei pagamenti in America Latina? E perché Banesco Panamá è stata selezionata per partecipare a un programma governativo di assistenza sociale?

Indice

Un ostacolo alla creazione di nuove fonti di ricavo nei pagamenti

Il business di processing di Banesco Panamá è cresciuto costantemente per decenni, e il management della banca era consapevole che la crescita quantitativa non avrebbe rappresentato la principale sfida futura. Il team aveva già anticipato molte delle tendenze che avrebbero caratterizzato i pagamenti digitali negli anni 2020, definendo in anticipo come i servizi di issuing e acquiring avrebbero dovuto evolvere. L’obiettivo era offrire ai titolari di carta un’esperienza completamente digitale, accompagnando la transizione dalle filiali fisiche e dai punti vendita verso canali online, e supportare merchant focalizzati su esperienze e-commerce semplici, fluide e sicure.

Parallelamente, il team puntava ad attivare nuove fonti di ricavo. La strategia prevedeva di operare come processor per banche esterne al gruppo Banesco International e per startup finanziarie emergenti. Un’altra direttrice strategica fondamentale era l’adozione dell’open banking e la monetizzazione delle integrazioni con un ampio ecosistema di operatori del settore: fintech, provider di autenticazione biometrica, società specializzate in KYC, fornitori di soluzioni loyalty e altri attori specializzati.

Per attrarre tutte le tipologie di clienti target e partner dell’industria dei pagamenti, sostenendo al contempo la crescita dei volumi, Banesco Panamá doveva superare i limiti della propria infrastruttura tecnologica. Nel 2015, l’ecosistema tecnologico della banca era composto da sistemi legacy interni ed esternalizzati, difficili da gestire e integrare in modo efficiente, e incapaci di offrire un’esperienza digitale end-to-end in linea con le aspettative del mercato. Il team della banca avviò quindi un percorso di migrazione verso una piattaforma di pagamento flessibile, innovativa e orientata all’ottimizzazione dei costi.

Diversificazione del portafoglio di processing abilitata da Way4 nel cloud

Banesco Panamá ha affrontato questa sfida scegliendo Way4, la piattaforma software end-to-end white-label di OpenWay, implementata in un ambiente cloud privato progettato per supportare una rapida crescita mantenendo al contempo contenuti i costi infrastrutturali.

Marlene Fernández, Executive Vice President of Technology di Banesco Panamá, ha illustrato le motivazioni di questa scelta in occasione di OpenWay Club 2021, evento C-level dedicato agli operatori del settore dei pagamenti.

Marlene Fernández EVP of Technology Banesco Panamá

“Way4 è una piattaforma robusta, stabile e altamente scalabile. La sua architettura cloud-agnostic permette di aumentare o ridurre rapidamente la capacità operativa, mantenendo sotto controllo i costi. Inoltre, consente di creare un ecosistema dei pagamenti completamente API-driven, in grado di supportare numerosi servizi sia online sia offline.”

Per tenere conto delle specificità regionali e dei requisiti di business, OpenWay e Banesco Panamá hanno creato un team core congiunto, composto da esperti di delivery e R&D operativi sia on-site sia da remoto. Questo approccio ha consentito una migrazione graduale e senza interruzioni. Dal 2021, tutte le operazioni di payment processing di Banesco Panamá a Panama sono gestite interamente su Way4. Nella Repubblica Dominicana, il portafoglio issuing è già stato migrato sulla nuova piattaforma, mentre la componente acquiring sarà integrata a breve.

Banesco Panamá utilizza Way4 come piattaforma end-to-end completamente online, in grado di supportare l’intero ciclo di processing delle transazioni: card issuing e gestione dei conti, tokenizzazione, merchant acquiring, integrazione con Visa, Mastercard, UnionPay e sistemi di pagamento locali, clearing e settlement, reporting finanziario, onboarding digitale dei clienti, gestione dinamica del pricing e altro ancora. Il team della banca può introdurre rapidamente nuove funzionalità e prodotti grazie a configurazioni preconfigurate, testarli e renderli immediatamente disponibili ai clienti, aggiungendo in modo agile anche funzionalità personalizzate e servizi avanzati.

Grazie alla funzionalità multi-tenant, Banesco Panamá è oggi in grado di offrire servizi di processing a diversi operatori dei pagamenti in America Latina. Ogni cliente dispone di un accesso separato e sicuro al proprio portafoglio issuing e acquiring, oltre alla possibilità di lanciare un’ampia gamma di prodotti di pagamento innovativi.

Basandosi sulle API ad alta intensità di dati di Way4, Banesco Panamá ha integrato la nuova piattaforma di processing sia con i sistemi interni del proprio ecosistema tecnologico sia con soluzioni esterne gestite da provider terzi. Questa architettura tecnologica integrata consente un rapido roll-out delle innovazioni nei pagamenti. I clienti B2C e B2B della banca beneficiano di un’esperienza digitale fluida e senza interruzioni, dall’onboarding all’esecuzione delle transazioni fino all’acquisto di ulteriori prodotti finanziari.

Banesco Panamá oggi e domani: primi risultati e nuovi obiettivi

Banesco Panamá detiene oggi la più ampia rete POS nel mercato acquiring di Panama ed è il terzo maggiore issuer del Paese. La base clienti continua a crescere costantemente.

Parlando del segmento B2C durante OpenWay Club 2021, la banca ha dichiarato che il proprio “obiettivo è sviluppare l’esperienza cliente attraverso il wallet, creando un marketplace capace di gestire molteplici transazioni su un unico dispositivo, rafforzando la loyalty e migliorando ulteriormente l’esperienza cliente”.

Come processor, Banesco Panamá ha recentemente onboardato diverse banche e società emergenti della regione, tra cui Todoticket e Banreservas.

Tra i progetti di pagamento più significativi realizzati durante la pandemia da COVID-19, Banesco Panamá, Banreservas e Mastercard hanno sviluppato nella Repubblica Dominicana un nuovo modello di distribuzione degli aiuti sociali. Nel 2020, oltre un milione di famiglie a basso reddito ha ricevuto un bonus natalizio governativo sotto forma di carta prepagata. Banesco Panamá si è occupata dell’emissione delle carte. La scalabilità e la flessibilità della piattaforma Way4 hanno garantito un time-to-market estremamente rapido per il progetto, meno di un mese dall’ideazione alla distribuzione effettiva delle carte, oltre a un servizio stabile e sicuro in presenza di elevati volumi di processing. L’impatto del progetto è andato oltre la semplice erogazione degli aiuti economici: ha infatti contribuito all’inclusione nel sistema bancario di una parte della popolazione non bancarizzata, offrendo accesso a prestiti, depositi e altri prodotti finanziari.

Jaime Martínez Business EVP Banesco Panamá

“Nei prossimi 3-5 anni la banca punta a espandere ulteriormente la propria presenza oltre i confini del gruppo, con l’obiettivo di diventare un punto di riferimento per i pagamenti effettuati a Panama e di consolidare ulteriormente la presenza nei mercati latinoamericani.”

Per realizzare la propria strategia, Banesco Panamá continua a fare affidamento sulle innovazioni di pagamento sviluppate da OpenWay. Nel 2021, la piattaforma Way4 è stata riconosciuta da Aite-Novarica Group come piattaforma di processing “Best-in-Class”, da Ovum come “Market Leader” nel segmento dei wallet digitali e dai PayTech Awards come “Best Payments Solution for Payment Systems in the Cloud”. Way4 viene oggi considerata un investimento strategico non solo per neobanche e operatori di wallet digitali, ma anche per processor consolidati e leader nel settore dei pagamenti digitali.

La partecipazione a OpenWay Club consente al team di Banesco Panamá di accedere a insight strategici e best practice condivise da issuer e acquirer Tier-1 che utilizzano la stessa piattaforma, tra cui Nexi, Worldline, LOTTE Finance, Ampol e altri operatori internazionali.

La roadmap di Way4 tiene conto non solo delle tendenze globali, ma anche delle specificità di un mercato latinoamericano in rapida digitalizzazione. Parallelamente, OpenWay continua a investire nella regione attraverso alleanze strategiche con partner tecnologici locali e l’espansione del proprio team sul territorio.

OpenWay è lo sviluppatore e il fornitore della piattaforma software per pagamenti digitali Way4, rivolta ai giocatori di prima categoria, di medie dimensioni e startup, tra cui emittenti di carte, acquirer, processori, operatori telefonici, switch di pagamento, compagnie di flotte e fornitori di portafogli digitali. Gartner, Omdia e Aite hanno classificato OpenWay come il miglior fornitore di software per pagamenti digitali e la migliore soluzione di pagamento nel cloud.