In che modo OpenWay sta supportando i pagamenti digitali nell'era della pandemia e di altri disastri

Pavel Gubin, CEO di OpenWay, analizza le strategie, gli strumenti, le tecnologie e la filosofia necessaria per costruire un'attività resiliente nei pagamenti digitali.

Pavel Gubin, CEO di OpenWay, sviluppatore di una piattaforma di pagamenti digitali di prim'ordine è il partner strategico dei principali operatori di pagamento in Europa, America del Sud e America del Nord, Medio Oriente e Nordafrica e Asia-Pacifico. Nato e cresciuto in Ucraina, Pavel ora vive in Belgio e viaggia spesso per incontrare i clienti OpenWay negli Stati Uniti, in Italia, in Australia, in Kenya, negli Emirati Arabi Uniti e in molti altri paesi in cui si lanciano progetti di pagamento. Nell'aprile 2022, OpenWay ha venduto la sua attività in Russia per impedire alle sue innovazioni tecnologiche di entrare nei mercati sanzionati.

Cosa è successo al settore dei pagamenti durante la pandemia?

In passato, le innovazioni nel nostro settore erano principalmente guidate da banche, fintech ed e-commerce. Durante la pandemia, i pagamenti digitali sono diventati fondamentali per la sopravvivenza di intere comunità e, per questo motivo, sono diventati una priorità per una varietà di aziende, dai piccoli commercianti alle imprese globali. Se prima della pandemia si era abituati ai clienti che entravano nei negozi e pagavano in contanti, il coprifuoco rese questo scenario meno probabile e meno desiderabile. Durante la pandemia, le istituzioni finanziarie hanno dovuto imparare rapidamente da questa situazione e migliorare la loro preparazione ad eventuali catastrofi in modo che i loro clienti, se bloccati in casa, potessero continuare a pagare per l’acquisto di cibo ed altri beni elettronicamente.

Sfide simili sono state osservate prima e durante le guerre, durante i disastri naturali, e quelli legati ai cambiamenti climatici. Questi eventi non sono più come cigni neri, ma una tragica normalità.

Poiché i pagamenti digitali sono fondamentali per la vita, come possiamo garantire che non crollino?

Vediamo che i sistemi di pagamento digitali sono soggetti a guasti se non soddisfano determinati requisiti. Per evitare ciò, le aziende devono adottare nuovi concetti tecnici e organizzativi che portino alla resilienza. Sono essenziali non solo per attori selezionati come banche e fintech, ma anche per governi che garantiscono la stabilità degli ecosistemi finanziari nazionali. 

OpenWay ha già esperienza diretta con i requisiti di resilienza. Durante la pandemia è riuscita a implementare la sua piattaforma da remoto per un cliente in Italia, i cui dipendenti non hanno potuto lasciare la propria residenza per mesi, e per un cliente in Australia, i cui confini sono stati chiusi per molto tempo. In questo momento, stiamo aiutando i nostri clienti e partner in Ucraina a fornire ai loro clienti pagamenti digitali affidabili durante la disastrosa guerra. Per i rifugiati ucraini, le carte bancarie internazionali, emesse dalle nostre banche clienti, erano tra i pochissimi beni che potevano portare con sé all'estero. 

Lavoriamo da tempo in Indonesia, nazione che ha subito nei primi sei mesi dello scorso anno 1.432 disastri naturali. La nostra piattaforma supporta i pagamenti in Bangladesh, dove la banca centrale ha implementato un passaggio nazionale per promuovere l'inclusione finanziaria e affrontare la povertà. In un numero crescente di paesi, regioni e nicchie di mercato, la resilienza delle infrastrutture di pagamento sta diventando un must, non un'opzione. 

In che modo le nuove tecnologie contribuiscono alla resilienza?

Per un'organizzazione, la resilienza in generale significa che è necessario evitare un punto di errore, sia che si tratti di dati, transazioni, servizi, conoscenze o persone. E se guardiamo al livello della piattaforma, ci sono due approcci: uno è classico e l'altro è completamente nuovo.

Fino a poco tempo, era comune per le organizzazioni garantire la resilienza della piattaforma eseguendo copie di sistemi e dati in diversi data center, mantenendo connessioni multiple e una solida sincronizzazione tra di loro senza perdita di dati. La nostra piattaforma supporta l'alta disponibilità e il geoclustering in un ambiente live, che è particolarmente importante per le aziende su larga scala. Posso dire che questo approccio rende l'infrastruttura resiliente agli errori di connessione, ma è piuttosto costoso. Bisogna duplicare tutto: infrastruttura, dati, traffico e personale. 

Il nuovo approccio consiste nel fare affidamento su un ambiente cloud, sui sistemi di gestione di database distribuiti e un'architettura di microservizi. Abbiamo incorporato con successo molti aspetti di questo approccio nella nostra piattaforma. Diversi anni fa, i sistemi di gestione dei dati NewSQL e NoSQL non erano pronti per soluzioni finanziarie in tempo reale che richiedessero una coerenza di dati del 100%. Ma ora i sistemi come FoundationDB e Cockroach non solo soddisfano i severi requisiti delle piattaforme di pagamento digitali, ma sono anche più veloci dei classici equivalenti SQL oltre ad essere più convenienti. Supportano la gestione dei dati geo-distribuiti, quindi se uno o due nodi dell'infrastruttura cloud si guastano, l'intero sistema rimane stabile, elaborando le transazioni senza perdita di dati. 

Poiché anche i governi si sono resi conto che i pagamenti digitali sono fondamentali per la vita, molti di loro hanno introdotto requisiti di implementazione sul suolo per banche, fintech, società di telecomunicazioni e rivenditori per archiviare e proteggere i dati personali dei clienti all'interno del loro paese. Pertanto, quando gestiamo un'implementazione cloud con i nostri clienti, lavoriamo per la resilienza indipendentemente dal fatto che scelgano un cloud pubblico, un data center locale o un cloud pubblico, un cloud privato o una combinazione di questi.

A parte la tecnologia, come può un'organizzazione essere più resiliente nel suo insieme?

Un'infrastruttura IT resiliente non è sufficiente, perché, secondo la legge di Conway, la struttura di comunicazione di un'organizzazione e l'architettura del software sono strettamente correlate. Le organizzazioni, come le piattaforme, raggiungono un livello di resilienza molto più elevato mediante il decentramento.

Non si tratta solo di un ambiente distribuito in modo tale che le persone possano lavorare da remoto. Sto parlando di costruire diversi hub per ogni funzione chiave: ricerca, sviluppo, consegna e gestione aziendale. Questi hub devono essere uniti da un'infrastruttura completamente virtualizzata ma sicura e, cosa non meno importante, da una cultura del trasferimento continuo delle conoscenze, dai prodotti e dai progetti documentati. È così che un team agile reagisce rapidamente ai cambiamenti e, se uno degli hub è occupato o addirittura chiuso, l'intera organizzazione rimarrà stabile. 

Sempre più spesso, le banche non vogliono fare affidamento esclusivamente su fornitori, partner, o anche ingegneri interni. Vanno per un ecosistema co-alimentato dal proprio IT, con diversi partner tecnologici e di consulenza. Questo tipo di soluzione ibrida garantisce la massima resilienza. Se succede qualcosa a terzi o il rapporto di lavoro viene interrotto, questi potrebbero comunque utilizzare il software di pagamento e modificare il codice in modo indipendente. Per questo stesso motivo le banche insistono anche su licenze permanenti, contratti di deposito a garanzia e trasferimento proattivo delle conoscenze dai fornitori.

Quali sono gli svantaggi di rendere i pagamenti digitali più resilienti?

Per i giocatori di pagamento la resilienza è vantaggiosa in tutto e per tutto. Ma per le altre parti coinvolte, ci sono alcuni rischi. Se una banca è molto stabile e in grado di agire in modo indipendente, il suo ambiente – società, partner, fornitori come noi – è molto limitato nei modi per influenzare la sua traiettoria di business. Ciò è stato tristemente dimostrato quando è iniziata la guerra in Ucraina e sono state imposte sanzioni.

Ad esempio, OpenWay ha diversi hub per la ricerca e lo sviluppo, la consegna e lo sviluppo del business in EMEA (Europa, Medio Oriente e Africa), America del Sud e America del Nord e Asia e collabora con partner in tutto il mondo. Avevamo dipendenti in Russia, ma nell'aprile 2022 abbiamo deciso di chiudere la nostra attività e di vendere la nostra filiale locale in quel paese. Non abbiamo più alcun rapporto con i nostri ex clienti in Russia, il che significa che non forniamo loro alcun software o servizio. Ma a causa delle loro licenze permanenti e della solida infrastruttura, non possiamo impedire loro di utilizzare il nostro software. Questo è ciò che può accadere quando un giocatore di pagamenti digitali è resiliente ed è diventato indipendente dai suoi fornitori. 

Questo non è solo un aspetto negativo per noi, è un punto dolente costante. La nostra azienda è contro la guerra. Per me è anche molto personale: sono nato in Ucraina, lì sono stato educato. La mia famiglia era a Kiev quando è iniziata la guerra e sono iniziati i bombardamenti. Quando è iniziata la guerra, sono andato lì per evacuare la mia famiglia a Bruxelles. Come azienda, abbiamo trasferito alcuni colleghi contrari alla guerra dalla Russia ai nostri hub in EMEA e Asia e abbiamo aperto le nostre porte ai dipendenti del nostro partner ucraino. Coloro che volevano e potevano viaggiare si sono potuti trasferire. Dai nostri hub resilienti, ogni giorno continuiamo a supportare i nostri clienti in Ucraina per aiutarli a mantenere i pagamenti digitali nel loro paese e questo anche per i rifugiati all'estero.

La mobilità è fondamentale per la resilienza complessiva?

La risposta breve è sì. Ma vorrei sottolineare che la mobilità è più di un semplice trasferimento fisico.

Parliamo principalmente di mobilità in tempi di migrazione di massa dovuta a disastri o opportunità di lavoro create da progetti globali. Ma la pandemia ha rivelato i benefici di un altro tipo di mobilità.

In primo luogo, i dipendenti si sono resi conto che potevano lavorare con successo da remoto e, in alcuni casi, svolgere le proprie mansioni in modo ancora più efficiente e con maggiori opportunità. Quindi le aziende hanno visto molti vantaggi in una forza lavoro remota che potrebbe essere coinvolta in più attività al di fuori dal loro paese di residenza. È diventato anche più facile per le aziende assumere collaboratori talentuosi in tutto il mondo.

Di conseguenza, il nostro settore sta assistendo all'ascesa di organizzazioni di un nuovo tipo, con mobilità tra uffici, migliore acquisizione di talenti, gestione agile, maggiore esperienza sociale e crescita professionale tra funzioni, domini e regioni.

Cosa significa questo in pratica? Ad esempio, in che modo OpenWay ha creato un ecosistema di portafogli digitali per i nostri clienti in Asia e per garantire l'inclusione finanziaria di milioni di individui e centinaia di migliaia di PMI? Abbiamo coinvolto i nostri numerosi esperti di vari settori e regioni con le competenze e l'esperienze più rilevanti. Tra loro ci sono ingegneri che hanno gestito progetti di integrazione con M-PESA in Kenya, progetti di pagamento digitale su larga scala in Europa e lanci di soluzioni di pagamento mobile in Asia centrale. 

La mobilità è fondamentale in molti casi. Ma ancora, non è universalmente applicabile. Alcune organizzazioni, anche di dimensioni gigantesche, sono disposte a lavorare in un ambiente agile o Scrum e a fare affari da remoto. Altri, comprese alcune piccole startup, fanno affidamento sulla loro presenza e cultura locali per unire il loro team di progetto. I fornitori nel settore dei pagamenti devono rimanere flessibili. Dovremmo essere in grado di offrire soluzioni caratterizzate da resilienza e mobilità nella misura in cui soddisfi ogni cliente.

Fonte: ThePaypers